识别非法集资公司大讨论

股海神马

        继e租宝之后，又一起让人寒心的“中晋资产管理有限公司”非法集资事件再次发生，2万名老年人用一辈子辛辛苦苦赞起来的钱，本以为能够搞点收益养老，却被这些用心良苦的人骗的老泪纵横，也让我们这些“局外人”心痛不已，这只是大公司，或许还有很多的不知名的小公司、p2p平台在干着这些伤天害理的勾当。于是我今天在百度上搜索关于对骗子公司的防范于识别的回答。其中网友尹柏然写的很详细，从中可见作者的知识非常丰富。现复制供大家参详，大家也可以发表自己的一些观点，让我们共同参与到这场“防诈骗”的永久性战役中来，让骗子无形可遁！
      高于12%的保本产品，我只能呵呵~敢说这样的话的，基本上就不要指望它是真的。我在券商，5%收益的产品都不敢说保本。正规机构，以银行、保险、券商、基金、信托为例，如果想查公司的真实性，不要上什么官网，不要搞什么百度，都是虚的，直接去查官方信息，监管组织和行业协会即可。比如证券有证券业协会、基金有基金业协会什么的，那里面各个公司业绩排名都可以查到。像是啥啥理财公司，大部分都是不靠谱的，承诺就算是一个p~路边狗给的承诺能信么？
楼主请永远记住一点，对所有的理财产品，对一个普通人而言，他的风险与收益永远是成正比的。
我们首先从逻辑上来说，既然是理财产品，那必然是有机构或个人需要使用这笔钱，如果你是需要钱的人，你选择给借款人高利息还是低利息呢？有10%以下的贷款你会去借20%利息的钱么？就算是借款人脑子抽了，愿意给20%的利息，那所谓的中介机构可不是慈善机构，他们愿意给你多的利息还是少的利息呢？如果他们能给你7%的利息，他们会给你14%么？
        那么问题来了，为什么一些理财机构愿意放出来一些高于12%利息的产品呢？①确实来钱来得容易，放出去贷款都是30%以上的，给你个15%又何妨②我本来就没打算还，你想要多少我就给多少。
       关于第②点大家都知道有风险，那么我们来继续分析第一点。机构来钱太容易，30%利息的贷款谁会去贷呢？①确实来钱太容易了，眼一闭一睁，钱就翻倍了，所以不在乎成本②我本来就没打算还，你想要多少我就给多少③确实可能确实缺钱，但是由于种种原因，不能从银行或者其他正规金融渠道贷款。
关于第②点不谈；关于第①点，至于你信不信，反正我是不信的，有这个本事还来贷款啊，我路边捡到一毛钱混几个月也中国首富了啊；关于第③点，是个人借钱肯定都是从低成本的开始借，家里亲戚朋友借完了，10%的银行贷款借过了还不了银行不让再贷款了，怎么办，高利贷呗，这样的人直接找你借款你借不借？加了一层包装纸就借了？这样的人有很大概率转化为第②中情况。
       理财产品的逻辑暂且说到这，下面我们来讨论一下理财产品的4个要素：风险、流通性、门槛和收益。风险=概率*结果，复杂的不谈；流通性很简单，就是你什么时候才能取出来用，冻结时间越长流动性越差；门槛就是多少钱起步可以参与，银行理财一般5万，信托和私募基金一般100万，这些都是监管机构规定的；最后收益就是收益率啦。我原来一直跟客户这么说明：钱的用处大体决定风险级别，借钱去炒股和借钱去买国债的风险必然不一样；同等风险级别的情况下，冻结期越久，给的收益越高；同等风险级别的情况下，门槛越高给的收益越高；风险越高的情况下，收益越高。
          后来我仔细想了一下，其实流动性也是风险的一种，借钱借一天和借钱借10年，哪个更觉得没有把握，这就是风险；门槛也是类似，顶多亏500和顶多亏500万哪个更有风险？所以最后总结一句话就是风险永远是和收益对应的。理财产品愿意多给你哪怕0.1%的利息，就是对你多担这一丝风险的补偿，天下没有不要钱的午餐，这绝对不是白给你的。而正规的金融机构因为还是要脸的（尤其是央企），基本上说什么就是什么（这个你要看合同，不要听销售人员说），0.1%的收益也不会让给你的。据我所知，基本没有风险的理财产品，一年期，10万起，6%是最多的了。（仅个人认识，不需要争辩）
是不是只能要获得高一些的收益就要扛大一些的风险呢？对大部分人是这样。能不能获得超额收益呢？能！因为很多风险对一些人来说是可控的，人们可以通过学习钻研或者因为处于一些特殊的地位因为手中的一些权力，可以影响到一些产品的风险，或者仅仅是有助于自身规避这些风险，就相对来说可以获得超额收益。比如你细心钻研炒股，对你来说你的风险就比啥都不懂的低；你是某上市公司董秘的朋友，他告诉你一些内幕消息，你的风险就比绝大多数人都低；再比如你是当地规划局领导的亲戚，城市规划你早几年知道，你利用这些消息去炒房子，风险就比大多数人低；最后如果你是某理财公司的财务总监，你能在公司跑路之前把自己投进去的钱搞出来，你就可以买自己公司理财产品嘛
困了，睡觉先，想起来什么再补充~
      有个微信公共号叫 新金融打黑 ，微信号就是：xinjinrongdahei，可以去瞅瞅，各种曝光~
      补充1：所谓保本！
      保本这个词汇对理财产品来说有着巨大的吸引力，一旦号称保本，这个产品的销量肯定会暴增。然而，保本真的这么容易么？
      1.凭什么保本？
      答：保本必须至少满足下列两个条件之一：①资金用途风险极低，基本不可能造成本金损失②承诺保本的机构有能力也有意愿进行刚性兑付。
不存在完全保本的理财产品，风险极低的理财产品即可认为是保本的。常见的可以认为是保本的理财产品有国债、50万以下的银行存款、交易所国债逆回购等。其中国债是国家借钱，用政府信誉和税收来担保兑付的理财产品，对于中国来说，政府倒闭的可能性可以忽略不计，每年的税收对付国债基本上没有问题，实在有难度也可以通过偷偷印钱来解决掉，政府有能力也有意愿进行刚性兑付，所以我们可以认为国债是保本的。同样50万以下的银行存款也是法律规定的即使银行倒闭也必须赔付的钱，在政府的强制力保证下足以完成刚性兑付，也可以认为银行存款是保本的。
至于交易所国债逆回购，其实就是用国债来抵押换取现金，这个属于资金用途风险极低的情况。
      2.保本类理财产品有什么特征？
     答：正常情况下收益率极低。给出的收益率中已经刨去了风险溢价，机构表示，我都承诺保本了，你还好意思问我要额外的收益率？呵呵，你不给我就换其他人好了。
      3.路边P2P承诺的保本靠谱么？
     答：首先，P2P公司聚集的资金是高风险用途的，这个在上面已经说了，所以不满足条件①；其次，P2P公司是否有意愿和能力对问题产品进行刚性兑付？这个就需要区别看待了。
首先看意愿，我们宁愿以美好的眼光去看待世界，姑且相信大部分P2P公司有意愿完成刚性兑付，当然这其中有专门入行骗钱的就不谈了。
然后再看能力，号称保本的P2P公司圈钱是很快的，几个月控制资金就可能过亿，那些所谓的投资理财有限责任公司可能注册资金也就几百万，过亿的资金发生兑付困难，这些路边的小P2P公司拿命去保证刚性兑付啊？所以对于没有能力的保证，只能当它是个P~
      这也就看出来为何央企背景、上市公司背景的P2P或互联网金融公司可能会靠谱一些了，因为至少在一定范围内，他们是有意愿和能力进行刚兑的。当然，真到问题发生的那一天，这些老爹们会不会为儿子的债进行刚兑那可不好说。毕竟国企的企业债也已经出现无法刚兑的情况了。

      从该网友的文字里我总结出几点：
    1、看公司的所属协会及监管机构，作为这行的我当然知道，金融理财类协会一般是证券业协会，而监管机构是中国证券监督管理委员会（简称证监会）。从监管网站是可以查询是否是会员单位。
    2、要看公司的背景，是是否够大，是否是央企或国企。国企都有债务违约的时候，何况这些没有背景的公司。但至少选择国企比较稳当，迟早都会拿回来的，只是时间的问题。
    3、一般的保本收益不会高于12%，那就是诱惑，鱼饵，像我们金融行业一般保本最高的也就6%，但也会提示一定风险。
    我再补充两点：第一，理财公司是否有自己的风险监管部门（由权威的第三方担任），并设立风险准备金制度，这样可以保障资金的挤兑风险。第二，理财公司的从业人员是否具备相关资格，一般展业资格有证券从业资格证，基金从业资格证（这是金融机构展业的基本资格）。从证券业协会可以查询到。